中小企融資擔保計劃：租賃設備vs購買，如何聰明優化現金流？

中小企融資擔保計劃：租賃設備vs購買，如何聰明優化現金流？

在香港競爭激烈的商業環境下，中小企面對資金壓力與設備需求時，如何運用中小企融資擔保計劃，透過租賃或購買設備達致最佳的現金流管理，成為經營者關注的重點。本文將深入剖析設備租賃與購入的優劣，並介紹如何利用政府的融資保障，聰明地優化企業現金流。

什麼是中小企融資擔保計劃？

中小企融資擔保計劃由香港政府成立，旨在協助本地中小企業透過銀行取得貸款，解決資金短缺問題。此計劃提供 八成與九成信貸擔保，涵蓋業務所需的營運資金及設備投資，並於2028年3月底前延長申請期限。此外，「還息不還本」的優惠安排更可延長至2026年11月，讓企業有更靈活的還款方式，減輕短期壓力。

這種融資支援為中小企提供了更寬鬆的財務空間，特別有利於設備投資和現金流管理[1][2][5]。

租賃設備與購買的對比：現金流如何影響？

企業在選擇獲取設備時，最重要的考量通常是資本支出與營運資金的平衡。

- 購買設備代表一次性大量資金支出，會即時影響現金流，但是設備將成為企業資產，長遠可節省租賃費用與利息支出。

- 設備租賃則能避免大額初期投資，分攤成本成為租賃費用，減少資金壓力與財務風險，對於短期或快速變動的營商環境更具彈性。

利用中小企融資擔保計劃助你聰明選擇

雖然融資計劃提供較易取得貸款的通道，但如何結合資金用途來優化現金流，關鍵在於：

1. 評估資金需求 根據計劃規定，貸款可用於購買與業務運作有關的設備或作為營運資金，企業可靈活選擇在哪個階段使用資金，以達到現金流最大化。

2. 靈活的還款安排 申請「還息不還本」期可達12至24個月，讓企業有空間先部署業務而不立即承擔本金還款，特別適合初期資金壓力大的租賃或購買設備。

3. 考慮設備更新速度與使用期 若設備更新速度快或技術變化頻繁，租賃方式能避免資產貶值風險，且利用融資計劃提供的彈性貸款，保持現金流的靈活性。

4. 利息與擔保費用成本控制 一般八成擔保貸款期限最長可達10年，利率優惠，且部分貸款擔保會豁免或減免擔保費，企業可通過精明的融資結構減低成本。

設備租賃的具體優勢

- 減低資金佔用，節省資本性支出 - 租賃期結束後可更新設備，保持競爭力 - 維修與保養責任多由出租方承擔，減少企業負擔 - 結合融資擔保計劃，有利於貸款批准與利率優惠

購買設備的關鍵考量

- 設備作為企業固定資產，有助資產負債表健全 - 長期使用下成本較低，不受租賃合約限制 - 可申請相關稅務優惠或折舊抵扣 - 但需一次性支付大量資金，對現金流影響大

建議：根據營運需求靈活決策

中小企應根據自身行業特性、設備使用頻率和資金狀況，選擇租賃或購入。若企業需要穩定設備且有足夠資金儲備，購買是較好選擇；若希望靈活調整及管理現金流，租賃配合中小企融資擔保計劃的貸款方案，會更靈活有效。

確保在申請前，做好財務規劃和貸款用途規劃，提升成功率和資金運用效率。

結語

中小企融資擔保計劃結合設備租賃與購買策略，為香港中小企業提供強大現金流支持，助你在瞬息萬變的市場環境中更靈活穩健地發展。

有任何中小企融資疑問或設備投資策略，請找我們 SME Friends 協助，提供專業建議和全面支援，讓你的企業資金運用更安心、更高效！